Especialistas orientam sobre planejamento, gestão financeira, revisão de gastos e definição de um orçamento realista para enfrentar os desafios do início do ano
Ano novo, desafios renovados. Se dezembro costuma trazer um certo alívio no orçamento, impulsionado pelo 13º salário e eventuais bonificações, janeiro chega com uma sequência de despesas que exige atenção redobrada. Férias, carnês de IPTU e IPVA, seguros e os gastos com material escolar formam uma combinação que pode comprometer o equilíbrio financeiro de famílias e empresas logo nos primeiros meses do ano.
Diante desse cenário, a organização financeira deixa de ser apenas uma boa prática e passa a ser uma necessidade. Mais do que simplesmente cortar despesas, planejar significa compreender a relação entre vida, gastos e objetivos. É a partir desse tripé que o uso do dinheiro precisa ser racional e equilibrado, garantindo tranquilidade no presente e segurança no futuro.
Entender para onde o dinheiro vai
O primeiro passo para manter as contas no azul é ter clareza sobre quanto dinheiro entra e quanto sai todos os meses. Isso vale tanto para quem tem renda fixa quanto para profissionais liberais e empreendedores, cuja receita pode variar. Ao fazer esse levantamento, é importante identificar se sobra algum valor para poupança ou reserva. Quando a resposta é “nada”, o sinal de alerta está ligado: o custo de vida está exatamente no limite da renda.
Pequenos gastos também merecem atenção. Despesas com transporte por aplicativo, assinaturas de streaming, jornais digitais e aplicativos, muitas vezes subestimadas, podem consumir uma fatia significativa do orçamento ao longo do mês. Mapeá-las torna o planejamento mais realista e abre espaço para renegociações, especialmente em serviços essenciais como telefonia, TV e internet.
Planejamento como aliado do ano inteiro
Para o gerente de Posto de Atendimento da Viacredi Alto Vale, Fernando Bugs, iniciar o ano com as finanças organizadas é decisivo para um período de prosperidade.
“Começar o ano com as finanças em ordem é fundamental para um 2026 de prosperidade financeira. Minha dica é simples: anote todas as contas do início do ano e compare com as suas receitas, equilibrando prazos e valores. Dessa forma, fica mais fácil e visível manter o controle”, orienta.
Segundo ele, a cooperativa está preparada para apoiar os cooperados com soluções de crédito personalizadas, adequadas a diferentes realidades.
Na mesma linha, a gerente de Posto de Atendimento Kalany Maas reforça a importância de revisar despesas e definir prioridades.
“Revise os gastos do mês. Priorize contas essenciais e evite compras por impulso”, destaca.
Ela lembra que metas financeiras claras são fundamentais para a organização, passando pela quitação de dívidas, formação de uma reserva de emergência e o planejamento de sonhos de médio e longo prazo.
“A chave é acompanhar seus gastos regularmente e ajustar quando necessário”, completa.
Kalany também ressalta o SOMAR, consultoria financeira gratuita da cooperativa, que oferece orientação especializada para ajudar famílias e empresas a organizar suas contas. Além disso, linhas de crédito e cartões podem auxiliar na unificação de dívidas em uma única parcela, mais adequada ao orçamento, trazendo maior tranquilidade ao dia a dia.
Ano desafiador exige racionalidade
O contador Indione Francisco da Silva, gestor da GS Contabilidade e cooperado da Viacredi Alto Vale, lembra que 2026 tende a ser um ano desafiador, marcado por eventos como a Copa do Mundo e as Eleições.
“Sempre trago para os meus clientes que é preciso ser racional, não emocional. Para isso, é fundamental conhecer números e entender o próprio dinheiro”, afirma.
Segundo ele, o primeiro trimestre do ano é estratégico para fazer o “dever de casa”, organizar as finanças e manter as contas em dia ao longo dos meses seguintes.
Como cooperado, Indione destaca o diferencial do atendimento próximo.
“Falo com o gerente e recebo orientações sobre os encaminhamentos financeiros. De fato, é um trabalho que contribui para o conhecimento e a segurança do cooperado”, avalia.
Pessoa física e jurídica: contas separadas
O publicitário Maico Rodrigo Steffen chama atenção para um erro comum entre empreendedores: misturar as finanças pessoais com as da empresa.
“É fundamental manter uma separação rigorosa entre as contas de pessoa física e jurídica”, alerta.
Ele destaca que a Viacredi Alto Vale oferece soluções bancárias específicas para negócios, com atendimento ágil, além de capacitações e cursos voltados a gestores e colaboradores, fortalecendo a gestão financeira e estratégica das empresas.
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Sobre a Viacredi Alto Vale
A Viacredi Alto Vale é uma cooperativa de crédito com atuação no Alto Vale do Itajaí, em Santa Catarina, e na região metropolitana de Porto Alegre, no Rio Grande do Sul. São 29 postos de atendimento em 19 cidades, além de canais digitais, reunindo mais de 140 mil cooperados e R$ 2,1 bilhões em ativos. Seu propósito é fazer a diferença na vida das pessoas por meio do cooperativismo.
A cooperativa integra o Sistema Ailos, constituído em 2002, que reúne mais de 1,7 milhão de cooperados, 13 cooperativas singulares, uma central e uma corretora de seguros. O sistema soma mais de R$ 27 bilhões em ativos e 322 postos de atendimento em Santa Catarina, Paraná, Rio Grande do Sul e São Paulo, promovendo crescimento sustentável e desenvolvimento social nas comunidades onde atua.
