Educação financeira orienta investidores iniciantes a organizar as finanças e escolher aplicações de acordo com seus objetivos
A ideia de que investir é algo exclusivo para quem tem muito dinheiro ou experiência no mercado financeiro está ficando para trás. Com mais acesso à informação e à educação financeira, cresce o número de pessoas que começam investir com valores baixos e constroem um patrimônio de forma gradual, conforme seus objetivos.
De acordo com o especialista em investimentos da Ailos Viacredi Alto Vale, Alexandre Mohr, antes de escolher onde aplicar o dinheiro é importante colocar as finanças em ordem. Segundo ele, organizar receitas e despesas e estabelecer metas claras facilita a criação do hábito de investir.
O primeiro passo é organizar finanças e definir objetivos claros. Planilhas e aplicativos de controle financeiro ajudam a entender para onde o dinheiro está indo e quanto é possível guardar todos os meses. Com esse planejamento, investir passa a fazer parte da rotina.
Mohr destaca que não é preciso ter uma grande quantia para começar. Na Ailos Viacredi Alto Vale, por exemplo, é possível realizar aplicações a partir de R$ 5. Para ele, mais importante do que o valor inicial é manter uma frequência nas aplicações e buscar orientação para escolher opções compatíveis com o perfil de cada investidor.
Educação financeira é o primeiro passo para investir
Outro ponto importante é criar uma reserva de emergência antes de buscar investimentos com maior nível de risco. Dessa forma, o investidor consegue lidar com imprevistos sem precisar resgatar aplicações destinadas a objetivos de longo prazo.
Também é recomendado definir metas financeiras, como a compra de um imóvel, uma viagem, os estudos dos filhos ou a aposentadoria. Com esses objetivos estabelecidos, torna-se mais fácil identificar quais investimentos fazem mais sentido. A Ailos também oferece essa possibilidade por meio do aplicativo da cooperativa.
Educação financeira ajuda a escolher o investimento ideal
Na hora de investir, a rentabilidade não deve ser o único fator considerado. Segundo Alexandre Mohr, é preciso avaliar o prazo da aplicação, os objetivos financeiros e o perfil de cada investidor.
Além disso, ele orienta verificar a liquidez do investimento, entender quando o dinheiro poderá ser resgatado, conhecer a solidez da instituição financeira e compreender os riscos envolvidos antes de tomar qualquer decisão.
Para quem está dando os primeiros passos, uma alternativa é a Aplicação Programada da Ailos Viacredi Alto Vale, que permite programar aportes automáticos mensais e criar o hábito de investir de forma contínua.
Outra dúvida comum entre iniciantes é a diferença entre renda fixa e renda variável. Na renda fixa, a forma de cálculo do rendimento é conhecida, oferecendo maior previsibilidade. Um exemplo é o RDC da Ailos Viacredi Alto Vale, disponível em modalidades atreladas ao CDI ou com taxa pré-fixada.
Já a renda variável acompanha as oscilações do mercado, podendo proporcionar ganhos maiores, mas também apresenta riscos mais elevados. Por isso, antes de escolher qualquer aplicação, é importante analisar os objetivos, o prazo do investimento e o perfil de investidor.
Por fim, o especialista faz um alerta para que as pessoas desconfiem de promessas de lucros rápidos e fáceis. Segundo ele, resultados consistentes são conquistados com planejamento, disciplina e foco no longo prazo, e não por decisões impulsivas.
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